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助力銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,共同探討中小銀行特殊資產(chǎn)處置的新思路與新路徑,3月22日,在深圳市福田區政府指導下,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中小銀行聯(lián)盟”)攜手浙商資產(chǎn)、融至道咨詢(xún)主辦,金融壹賬通、特資科技、大熵數科聯(lián)合協(xié)辦的2023銀行特殊資產(chǎn)管理與處置論壇成功舉行。本次活動(dòng)以“構建不良資產(chǎn)處置新生態(tài),助力銀行高質(zhì)量發(fā)展”為主題,總計超百位來(lái)自全國的銀行、不良資產(chǎn)處置上下游各環(huán)節的機構領(lǐng)導、權威專(zhuān)家、知名學(xué)者參加,共話(huà)中小銀行特殊資產(chǎn)處置的創(chuàng )新之道。

多方攜手探索特殊資產(chǎn)處置新思路

在政策不斷引導規范下,近年銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置有序開(kāi)展、成效顯著(zhù)。根據銀保監會(huì )最新數據統計,2020~2022年銀行業(yè)金融機構累計處置不良資產(chǎn)連續三年超3萬(wàn)億元,不良資產(chǎn)的處置速度加快,整體不良率持續下行。今年以來(lái),多地政府工作報告將中小銀行改革化險列入財政重點(diǎn)工作之一,不良貸款處置渠道進(jìn)一步拓寬。從監管政策解讀到具體案例實(shí)踐,再到生態(tài)合力建設,論壇從多個(gè)角度帶來(lái)特殊資產(chǎn)處置的前沿思路。

中國銀保監會(huì )國有重點(diǎn)金融機構監事會(huì )原主席于學(xué)軍強調,銀行業(yè)不良資產(chǎn)的產(chǎn)生具有明顯的周期性特征,經(jīng)濟增長(cháng)下行,銀行不良資產(chǎn)就會(huì )上升。但近三年來(lái),我國采取的財政金融政策,尤其是允許到期貸款展期、延期等措施,明顯緩解了中小企業(yè)的還貸壓力。

立足銀行發(fā)展環(huán)境,中小銀行聯(lián)盟執行副理事長(cháng)、金融壹賬通黨委書(shū)記、監事長(cháng)黃潤中表示,中小銀行面向人群廣、涉及小微企業(yè)多,不良資產(chǎn)規模帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力容易向民生問(wèn)題轉化。銀行做好特殊資產(chǎn)管理與處置,面臨著(zhù)存量多、流程長(cháng)、出表難、線(xiàn)索少等諸多亟待解決的問(wèn)題。通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式,吸引多樣化伙伴參與構建銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)圈,有利于助力銀行卸下包袱實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。

作為深圳市的行政、文化、金融、商務(wù)和國際交往中心,福田區以全市4%的土地面積,創(chuàng )造了全市1/5的GDP總量。深圳福田區金融工作局金融服務(wù)和風(fēng)險防控中心副主任高楊表示,福田區集聚了280家金融機構,占全市的比重超過(guò)六成,去年福田區金融業(yè)增加值首次超過(guò)了2500億,占全市的比重達到了48.7%。在市委市政府指導下,福田區將高標準建設香蜜湖新金融中心,不斷為金融業(yè)發(fā)展釋放出新的產(chǎn)業(yè)空間。

地方AMC作為地方特殊資產(chǎn)處置重要力量,長(cháng)期以來(lái)積極發(fā)揮著(zhù)穩定器作用,中小銀行聯(lián)盟特殊資產(chǎn)管理委員會(huì )主任、浙商資產(chǎn)黨委副書(shū)記、董事、總經(jīng)理李偉達表示,存量不良資產(chǎn)的去化本質(zhì)是在市場(chǎng)上進(jìn)行權益資產(chǎn)的流轉,一定要與產(chǎn)業(yè)端進(jìn)行深度結合,浙商資產(chǎn)運用“不良+投行”、“金融+產(chǎn)業(yè)”的解決方案,推動(dòng)盤(pán)活存量與產(chǎn)業(yè)的結合,實(shí)現不良快速去化,同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)新增投放。

著(zhù)力構建銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈

目前銀行業(yè)特殊資產(chǎn)處置雖提質(zhì)增效、穩中有進(jìn),但中小銀行特殊資產(chǎn)處置壓力沉重,相較于大型商業(yè)銀行,中小銀行面臨著(zhù)資本力量薄弱、處置渠道單一、專(zhuān)業(yè)人才斷層等問(wèn)題。針對行業(yè)當前痛點(diǎn),論壇現場(chǎng)正式啟動(dòng)銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈,旨在構建新形勢下中小銀行特殊資產(chǎn)處置新模式。立足當前行業(yè)發(fā)展階段,中小銀行迫切需要共同面對日趨激烈的競爭環(huán)境,強化自身核心競爭力,通過(guò)取長(cháng)補短實(shí)現合作共贏(yíng),成立銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈將有利于各方提高不良處置效率,創(chuàng )新清收處置模式,進(jìn)而推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

融至道咨詢(xún)高級執行總裁姚非非深度解析商業(yè)銀行特殊資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理體系的規劃方法以及具體實(shí)踐案例分享。他講道,政府工作報告中重點(diǎn)提出,要“有效防范化解重大經(jīng)濟金融風(fēng)險,深化金融體制改革”。在這種背景下,銀行不良處置的管理與處置將進(jìn)入特殊時(shí)刻,各項工作將會(huì )提速。銀行需要特別注意風(fēng)險的源頭控制,強化組織管理體系、流程和風(fēng)險控制優(yōu)化;建立健全契合各類(lèi)風(fēng)險特征的風(fēng)險監測體系,進(jìn)一步強化風(fēng)險管理對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐。姚非非分享的融至道在多家銀行的咨詢(xún)實(shí)踐案例,給與會(huì )嘉賓帶來(lái)了很大的啟發(fā)。

針對特殊資產(chǎn)綜合服務(wù)體系建構實(shí)踐與思考,浙商資產(chǎn)黨委委員、常務(wù)副總經(jīng)理、特資科技董事長(cháng)王賚發(fā)表了主題演講。他表示,浙商資產(chǎn)的思路是依托國有企業(yè)優(yōu)勢,以規范管控、專(zhuān)業(yè)運營(yíng)為基礎,打造以特資科技這一“投行+科技”定位子公司為核心平臺的服務(wù)商能力網(wǎng)絡(luò )和大投行體系;在過(guò)去發(fā)展的基礎上,進(jìn)一步打造復合型投行顧問(wèn)人才隊伍和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)商隊伍,并進(jìn)一步形成行業(yè)優(yōu)質(zhì)生態(tài)圈;通過(guò)市場(chǎng)化運作的大投行體系整合資源,提升在不良資產(chǎn)行業(yè)、特殊機遇投資各環(huán)節的核心競爭力;以輕重業(yè)務(wù)協(xié)同的方式,構建為各類(lèi)市場(chǎng)主體提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的綜合服務(wù)商。

大熵數科總經(jīng)理李鵬對當前個(gè)貸不良資產(chǎn)處置策略進(jìn)行了探討,他表示,當前國內不良處置機構在審批端、準入端的風(fēng)險控制水平已經(jīng)有了明顯提升,難點(diǎn)在于準確評估資產(chǎn)的價(jià)值以及處置的精細化。我們需要建立數據驅動(dòng)下的估值及處置策略,無(wú)論是從內部審批流程、還是外部收購時(shí)的收益測算以及處置的效益最優(yōu)化,都需要依據大數據技術(shù)對資產(chǎn)包進(jìn)行成熟準確的估值及客戶(hù)的準確分類(lèi),以及基于客戶(hù)分類(lèi)的處置策略體系。

中小銀行不良處置迎來(lái)重要機遇期

圍繞中小銀行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)生態(tài)圈建構探討,圓桌討論環(huán)節深度分析了中小銀行不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)前景,在個(gè)貸類(lèi)不良資產(chǎn)處置的難點(diǎn)與應對辦法、地方AMC與中小銀行不良資產(chǎn)處置合作模式等實(shí)戰性問(wèn)題也提出了創(chuàng )新建議。

結合銀行實(shí)踐經(jīng)驗,稠州銀行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理助理張志懿表示,隨著(zhù)2022年開(kāi)始,國家開(kāi)放第二批不良貸款轉讓試點(diǎn)工作,城市商業(yè)銀行等中小銀行迎來(lái)不良資產(chǎn)快速處置機遇期。當前中小銀行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)鏈條還不夠完善,但能夠參與的機構、能夠切入的點(diǎn)非常多,未來(lái)中小銀行不良資產(chǎn)處置必然成為熱點(diǎn)。

浙商資產(chǎn)戰略發(fā)展部總經(jīng)理兼研究院副院長(cháng)馮毅表示,中小銀行出包難的現象較為突出,特別是農商行清收、核銷(xiāo)多,普遍沒(méi)有批量轉讓的經(jīng)驗,行業(yè)需要中小銀行聯(lián)盟搭建平臺更好地推進(jìn)不良資產(chǎn)的處置。

同時(shí),中小銀行聯(lián)盟高級顧問(wèn)施鳴指出,銀行零售特殊資產(chǎn)處置難點(diǎn)除了電子化程度低、客戶(hù)經(jīng)理權責不清、立案難執行難等傳統難點(diǎn)以外,建立貸后數字化管理平臺、通過(guò)科技手段文明催收、整合債務(wù)人共債信息、針對債務(wù)人特點(diǎn)制定個(gè)性化處置方案將成為新的市場(chǎng)難點(diǎn)。聯(lián)盟將攜手浙商資產(chǎn)致力于為會(huì )員單位為債務(wù)人解決上述難點(diǎn)痛點(diǎn),為零售特殊資產(chǎn)的處置提供更多的創(chuàng )新思路和科技服務(wù)!

從法律角度上看,匯業(yè)律師事務(wù)所高級合伙人張斯佳律師提醒,不良資產(chǎn)處置過(guò)程中要特別重視個(gè)人信息保護問(wèn)題。隨著(zhù)《個(gè)人信息保護法》等多項法規出臺,對于個(gè)人信息的保護已經(jīng)完全提上日程。個(gè)人信息不僅包括個(gè)貸類(lèi)的個(gè)人信息,還包括在企業(yè)貸款過(guò)程中的實(shí)際控制人及其配偶、自然人股東等人的個(gè)人信息,同時(shí),在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中,對外提供個(gè)人信息也需符合合規要求。辦理貸款及不良資產(chǎn)處置過(guò)程中,如何合規、科學(xué)地處理個(gè)人信息并保護好個(gè)人信息,同時(shí)提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和體驗感,需要金融機構重點(diǎn)考慮。

推動(dòng)銀行業(yè)行穩致遠,助力高質(zhì)量發(fā)展

縱觀(guān)本場(chǎng)論壇,緊密?chē)@“構建不良資產(chǎn)處置新生態(tài),助力銀行高質(zhì)量發(fā)展”的主題,通過(guò)各行業(yè)高管、專(zhuān)家學(xué)者現場(chǎng)分享中小銀行在特殊資產(chǎn)處置的痛點(diǎn)與實(shí)踐經(jīng)驗,從戰略規劃到體系建設解析特殊資產(chǎn)處置策略與路徑,探索新形勢下中小銀行特殊資產(chǎn)處置新思路與生態(tài)合作新模式,為進(jìn)一步推動(dòng)了行業(yè)健康有序發(fā)展提供不少真知灼見(jiàn)。

金融是現代經(jīng)濟的核心,高質(zhì)量發(fā)展是經(jīng)濟增長(cháng)的必然要求,立足新發(fā)展理念,以本次論壇為契機,聯(lián)合政府、行業(yè)組織、地方優(yōu)質(zhì)AMC、廣大中小銀行、科技及咨詢(xún)服務(wù)商等各方,攜手搭建了特殊資產(chǎn)行業(yè)生態(tài)圈,進(jìn)一步深化了多方戰略伙伴合作關(guān)系,有利于繼續發(fā)揮合作優(yōu)勢,助推行業(yè)行穩致遠。

截至目前,中小銀行聯(lián)盟會(huì )員超260家,覆蓋全國31省,會(huì )員總資產(chǎn)規模達80萬(wàn)億元,成為廣大中小銀行互惠共贏(yíng)的有效通道,不僅贏(yíng)得了廣大會(huì )員單位的信任與支持,也在社會(huì )組織中營(yíng)造了良好口碑與品牌效應。黃潤中也在致辭中表示,未來(lái)中小銀行聯(lián)盟將以特殊資產(chǎn)管理委員會(huì )為抓手,與浙商資產(chǎn)、融至道等優(yōu)秀機構展開(kāi)更進(jìn)一步合作,為大家搭好平臺,推動(dòng)市場(chǎng)資源優(yōu)化配置,多結對子、多結碩果,實(shí)現合作共贏(yíng),為打造良好的中國式銀行特殊資產(chǎn)管理和處置行業(yè)生態(tài)貢獻力量。

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媒體報道：

1.錢(qián)江晚報 https://www.toutiao.com/article/7213741995926225419?wxshare_count=4&source=m_redirect 

2.深圳特區報 https://cj.sina.com.cn/articles/view/1893278624/70d923a0020013wih    

3.中國經(jīng)營(yíng)網(wǎng) http://www.cb.com.cn/index/show/gd/cv/cv1361865291499    

4.財經(jīng)網(wǎng) http://m.caijing.com.cn/api/show?contentid=4926231